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贷款额度紧张、利率继续上浮,这应该是目前买房贷款遇到的最直观的问题。近一两个月里,南京、苏州、杭州等多城多城上调房贷利率,而且步伐越来越密集。

8月20日左右,新LPR发布,购房族像抓住了救命稻草,被看做“降息”的这一新机制,将给个人房贷市场带来新变化吗?房贷利率怎么走?

市场现状

对于处蚌埠的人而言,感触最深的不仅仅是房价崛起的速度,还有房贷利率上浮的程度。

1、房贷利率上浮。咨询光大、浦发、邮储、徽商、农商等银行的房贷部门工作人员,目前针对首套房,房贷的首付成数都要求三成及以上,部分银行将利率上浮到了基准利率的25%。利率打折早已绝迹。

2、额度收紧、放贷时间长。据反馈的情况来看,银行目前放款的时间普遍不确定,各大银行的贷款额度普遍紧张,放款最快也得等一个多月,有的甚至最短2个月才能放款,排队排到几个月之外很正常。

针对二套房房贷,大部分银行的利率都是上浮30%,部分银行对不同资质客户实行了分级,有的客户拿到的利率需要上浮35%,首付至少都在房款4成。

据询问各银行个贷部工作人员得知,目前蚌埠各行暂时未收到房贷利率上浮的消息。

央行大动作:变相“降息”LPR

新机制下 个人房贷利率会下降吗?

近日,最大的热点莫过于变相“降息”LPR最新公布了。

8月20日,中国公布新机制下1年期贷款市场报价利率为4.25%;此前为4.31%,5年期贷款市场报价利率为4.85%。

而且,以后开始每月20日将按照新的报价机制发布贷款市场报价利率LPR,作为各银行新发放贷款定价的主要参考,同时作为浮动利率贷款合同的定价基准。

中国人民银行17日决定改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制,在原有的1年期一个期限品种基础上,增加5年期以上的期限品种。

最新消息,8月20日,中国公布新机制下1年期贷款市场报价利率为4.25%;此前为4.31%,5年期贷款市场报价利率为4.85%。

这是针对贷款利率的,而不是存款利率,也就是企业的融资成本。

正确的理解是”央行引导市场利率结构性降息”。

对比来看,新的LPR相较于原有的形成机制,有以下变化:

  1. 商业银行报价由10家变成18家(居然有微众银行和网商银行),取算术平均数;
  2. 报价时间是每月20日,这意味着每个月都会变动(0.05%为步长)。如果现在市场需求端是低利率,那么会持续下降;
  3. 今天第一次报价是1年期4.25% 5年以上4.85%。参考MLF现在是3.3%,如果这次没改,那么贷款基准利率是4.3%实际4.35%还是比4.25%高的……所以市场上才会传言这是降低贷款利率,不够严谨;
  4. 从一定程度上影响银行业的盈利状况。
  5. 不影响存量贷款,影响增量业务。

当“购房族”遇上LPR

个人房贷利率会下降吗?

对于大部分购房族而言,最关心的莫过于房贷利率是否会随着LPR新机制而进行调整。7月以来,全国多城贷款额度紧张、利率继续上浮。新机制下,房贷利率怎么走?

1

新LPR不会使房贷利率下降

中国人民银行副行长刘国强在8月20日召开的国务院政策例行吹风会上透露,近期人民银行将在充分调研的基础上发布关于个人住房贷款利率政策的公告。新的LPR形成机制并不会使房贷利率下降金融行业应当注意,“房住不炒”的定位不能偏离,同时,避免把房地产工具化。

2

房贷利率恐难下降

国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,未来的增量贷款按照新的利率基础确定,判断LPR将呈现下行趋势,则增量贷款的定价也随之下行。

贷款利率水平下行,是否会带来个人房贷利率的下行?

曾刚认为,要从两方面分析:一方面,整体社会融资成本下行,房地产贷款利率、个人房贷利率原则上也应该下行;另一方面,房地产相关贷款利率,同时还受到结构性政策调整的影响。

3

房地产相关贷款恐难获益

他指出,当前的金融供给侧结构性改革,不仅仅是保障整体流动性合理充裕,还要考虑信贷投放结构的调整和优化。近期房地产资金流向管控力度明显加强,比如信托资金流向管控、一些房价热点城市房地产贷款管控等,都体现了结构性调整的意图。

中泰证券分析师梁中华认为,7月政治局会议再次强调房住不炒,且指出不以房地产刺激短期经济,房地产相关贷款恐怕难以从本次并轨中获益。

综合整理自:央视财经、中国经济报、中国证券报等。

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